هزاران نفر ممکن است خانه های خود را از دست بدهند یا بفروشند

صدها هزار نفر از صاحبان خانه ممکن است به زودی خانه های خود را از دست بدهند یا بفروشند زیرا برنامه های نجات وام مسکن مرتبط با کووید منقضی می شود.

دولت فدرال، بانک‌های بزرگ و شرکت‌های وام مسکن برنامه‌های اضطراری را در اوایل سال گذشته آغاز کردند که این همه‌گیری شیوع پیدا کرد و بخش‌های بزرگی از اقتصاد را بسته بود. این کمک به میلیون ها صاحب خانه اجازه داده است که پرداخت ها را از دست بدهند، برخی از آنها تا 18 ماه.

اندی والدن، معاون تحقیقات بازار برای بلک نایت، گفت: "ما در میانه بزرگ ترین انتقال صبر و شکیبایی هستیم که احتمالاً شاهد آن هستیم، با سه چهارم میلیون مالک خانه که در 60 روز گذشته برنامه های خود را ترک کرده اند."

برنامه ها تا حد زیادی موفق بودند.

بر اساس داده های هفتگی بلک نایت، یک شرکت نرم افزار، داده و تجزیه و تحلیل وام مسکن، بیش از نیمی از 7.7 میلیون وام گیرنده درگیر در کمک های مالی، در مورد وام های مسکن خود به روز هستند و دوباره پرداخت می کنند. حدود 23 درصد از وام گیرندگان یا خانه های خود را فروختند یا برای مقرون به صرفه تر کردن وام مسکن خود، وام مسکن خود را مجدداً تأمین مالی کردند. تقریباً 7٪ یا کمی بیش از نیم میلیون نفر، به طور فعال در حال کاهش زیان با طلبکاران خود هستند در حالی که هنوز در تلاش برای توسعه یک طرح تغییر وام هستند.

با این حال، صدها هزار صاحب خانه همچنان در موقعیت دشواری قرار دارند. سه درصد از وام گیرندگان، یا تقریباً 264,000 صاحب خانه، اکنون پس از پایان برنامه هایشان در وام مسکن معوق هستند و 38000 نفر تحت سلب مالکیت فعال هستند.

«آنچه در حال حاضر می بینم عصبی بودن مردم است. بسیاری از آنها تسلیم می شوند، برخی از آنها هنوز کار نمی کنند و نمی دانند چه باید بکنند. مارگاریتا دیاز، مشاور خبره در بخش مسکن و توسعه شهری در شرکت مسکن شهرستان پاتنام، گفت: من سعی می‌کنم به آنها دستور بدهم که ابتدا با مرکز خدمات یا وام‌دهنده تماس بگیرند و گزینه‌هایشان را پیدا کنند.

گزینه های زیادی برای وام گیرندگانی که درآمد یا تجارت زیادی را در طول همه گیری از دست داده اند وجود ندارد. خدمات تغییرات وام و نرخ های بهره پایین تر را ارائه می دهند، اما برخی از وام گیرندگان به سادگی نمی توانند پرداخت کنند. کارمندان همچنین در طول دوره بازپرداخت وام به وام گیرندگان برای مالیات و بیمه پول پیش پرداخت کرده اند، و اگرچه می توان این مبلغ را در یک سال پرداخت تقسیم کرد، اما برخی از وام گیرندگان توان پرداخت این افزایش را ندارند.

دیاز گفت: «خدماتی هستند که آماده کمک هستند. اما باز هم، می دانید، این تقصیر آنها نیست که کووید اتفاق افتاده است، بنابراین آنها بیشتر به وام گیرنده متکی هستند تا از خودش مراقبت کند.

گزینه دیگری وجود دارد - فروش. با توجه به رشد عظیم مسکن در دوران همه‌گیری، قیمت مسکن بر اساس اقدامات مختلف نزدیک به 20 درصد نسبت به سال گذشته افزایش یافته است.

در نتیجه، بر اساس تجزیه و تحلیل RealtyTrac، یک سایت سلب حق مالکیت بر اساس داده‌های ATTOM، شرکت مادر، حدود 87 درصد از صاحبان خانه‌هایی که در حال حاضر سلب مالکیت شده‌اند، دارای سهام مثبت هستند. بدهی این وام گیرندگان کمتر از هزینه خانه هایشان در وام مسکن است. برای آن 264000 که اکنون معوق هستند اما هنوز توقیف نشده اند، احتمالاً دارای سهام قابل توجهی نیز هستند.

ریک شارگا، مدیر اجرایی RealtyTrac می گوید: «این با آنچه که بازار در طول آخرین رونق و سقوط مسکن به نظر می رسید، زمانی که حدود یک سوم مالکان خانه با وام های خود زیر آب بودند، بسیار متفاوت است.

این ممکن است یک موهبت برای یک بازار فوق‌العاده ضعیف مسکن با موجودی کم سابقه بیش از یک سال باشد. سازندگان به دلیل نیروی کار و مشکلات زنجیره تامین نتوانسته اند تولید را به میزان قابل توجهی افزایش دهند. برخی برآوردها حاکی از آن است که بازار برای پاسخگویی به تقاضا به حدود یک میلیون خانه دیگر نیاز دارد. اگرچه این خانه ها این خانه را به طور کامل پر نمی کنند، اما فرورفتگی ایجاد می کنند.

تقریباً 73 درصد از وام گیرندگان سلب حق مالکیت بیش از 20 درصد و حدود 28 درصد بیش از 50 درصد سهام دارند.

«اگرچه داشتن سرمایه مانع از بازپرداخت وام‌هایشان نشد، اما این امر باید به آنها فرصتی آرام‌تر بدهد - فرصتی برای فروش خانه‌شان با سود، ارضای بدهی خود به طلبکار و داشتن پولی برای دادن به آنها. شارگا گفت: یک شروع تازه.

تا الان اینطور نبوده است. بلک نایت دریافت که تقریباً یک سوم از وام گیرندگانی که فرآیند سلب حق اقامه دعوی را با حداقل 40 درصد سهام در خانه های خود آغاز می کنند، به هر حال به سلب حق اقامه می شوند.

والدن گفت: «تعداد وام‌های پس از بازپرداخت در مورد سلب مالکیت فعال اساساً در طول 90 روز گذشته ثابت مانده است، زیرا ارائه‌دهندگان خدمات همچنان از اقدامات سلب مالکیت به نفع سایر گزینه‌های کاهش ضرر خودداری می‌کنند. با این حال، ما نباید با احساس امنیت کاذب به خواب برویم، زیرا یک جیب قابل توجهی از خطر سلب مالکیت در اکثر نیمه اول سال 2022 وجود خواهد داشت.

اگرچه ممکن است برای صاحبان خانه گزینه بهتری به نظر برسد که خانه های خود را به بازار عرضه کنند، به خصوص با توجه به تقاضای شدید و کمبود، همیشه اینطور نیست.

"آنها ممکن است سهام داشته باشند، اما بعد این مسئله این است که کجا می روند؟ کجا خواهند رفت؟ از کجا خواهند خرید؟" گفت دیاز "چیزها بسیار گران هستند، بازار در حال حاضر برای خرید و اجاره بالا است - این یک مشکل بزرگ است."